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2021年度股东年会问答综述
 
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  2022年6月23日下午,中国工商银行股份有限公司2021年度股东年会在总行召开。管理层成员就服务实体经济、实施重点战略、强化全面风险管理、加快绿色转型、修订《公司章程》等五个方面回答了股东提问。现综述如下:

  一、服务实体经济、助力企业纾困

  为实体经济服务,是金融的天职和宗旨,也是防范金融风险的根本举措。面对我国经济下行压力持续加大带来的新挑战,工商银行认真贯彻“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的重要要求,率先出台助力稳定宏观经济大盘30条措施,推出“信贷进万企”行动方案,细化针对性举措,推动稳经济一揽子措施落实落细,将服务实体经济与推进自身高质量发展更好结合,以“强、优、大”的经营业绩表现回报广大股东。

  一是扩增量、降成本。坚持靠前发力、突出重点,高效对接有效信贷需求,做到应贷尽贷、早贷快贷,促进投融资上量、提速、降本。今年以来,工商银行信贷投放保持同比多增态势。截至一季度末,境内人民币贷款较年初增加9263亿元,同比多增2140亿元,余额、增量均创历史同期新高,有效发挥大行金融资源配置主渠道作用。主动引导存款利率下行,加大减费让利力度,进一步减轻实体经济融资负担。在一季度新发放公司贷款利率继续下行的情况下,全行净息差较年初下降1个BP,变化与市场基本同步,保持在合理区间。

  二是促投资、稳消费。加大对水利、水运、公路、物流等基础设施建设支持,促进形成实物工作量,支撑起信贷总量稳健增长。一季度末,境内项目贷款余额近6.6万亿元,较年初增加近3000亿元。本月初,工商银行与百大项目建设主体签约,提供意向性融资超1.2万亿元,预计撬动总投资达4万亿元。突出主责主业,对制造业、科技创新、绿色发展、能源保供等重点领域和薄弱环节,持续加大支持力度,相关领域信贷增速均超全行平均增幅、规模持续领先。坚持“房住不炒”定位,因城施策优化房地产金融服务,满足居民刚性和改善性住房需求,促进房地产市场平稳健康发展。联合广大商户开展优惠促销活动,释放消费潜力。一季度,个人住房贷款、经营贷款、消费贷款均保持稳健增长。

  三是助纾困、保主体。工商银行把助企纾困作为稳经济关键之举,将货车司机、网店店主、快递骑手等灵活就业群体纳入帮扶对象,沿用延期还本付息、减免手续费、降低贷款利率等支持措施,与小微企业共克时艰、共渡难关。截至一季度末,普惠贷款余额(银保监会口径)1.28万亿元,较年初增加1760亿元,保持同比多增。经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。工商银行始终坚持在服务实体、服务客户的同时,推动自身平衡、协调、可持续发展,平衡好价值创造、市场地位、风险管控、资本约束;协调好竞争力、创新力、控制力、影响力、抗风险能力,推动发展质量、结构、规模、速度、效益、安全相统一;努力构建大中小微客户协调的良好客户生态,促进形成高质量发展态势。从今年一季度情况看,工商银行的经营业绩好于预期、优于同期,资产质量保持平稳,各类风险总体可控,既在稳定市场预期上发挥了国有大行引领作用,也为支持实体经济创造了更多财务基础和资源空间。

  二、持续推进四大布局,深化实施重点战略

  2021年以来,面临复杂的内外部形势和多重风险挑战,工商银行始终坚持平衡、协调、可持续发展,“扬长、补短、固本、强基”四大布局全面突破,重点战略实施取得实质性进展,“强、优、大”的特征日益凸显,这充分说明工商银行的战略是有效的、适当的。与此同时,工商银行面对新环境、新机遇、新挑战,在保持战略定力的同时也始终因势而变、进中谋变,在稳步推进战略布局中不断完善和丰富战略内涵及实施路径。

  一是第一个人金融银行战略继续破题深化。在保持传统对公优势的基础上,工商银行近年来持续加大个人金融业务发展力度。坚持“以客户为中心”,构建生态化、开放化、平台化经营模式,培育良好的个人客户服务生态,努力为客户创造价值,推进线上化、数字化、智慧化、专业化经营转型,面向全量客户提供全产品、全渠道、全旅程服务,升级打造财富管理、消费金融、支付结算和智慧账户等业务体系,个金业务的价值创造能力、市场竞争能力和可持续发展能力明显增强。截至一季度末,个人客户金融资产总量(AUM)17.57万亿元,私人银行客户21.2万户、金融资产规模2.44万亿元(同业口径),信用卡客户1.07亿户,个人手机银行客户4.77亿户、月活客户超1.5亿户,均领先同业;个人贷款余额超过8万亿元,个人存款余额超过13万亿元,个人中间业务收入180亿元(全口径),个人业务实现营业贡献888亿元。

  二是外汇业务首选银行战略纵深推进。在坚定推进国际化战略的基础上,积极推进境外机构经营和境内外汇业务发展。2021年,工商银行推出了“工银全球行”金融服务品牌,成功取得债券通“南向通”、大湾区“跨境理财通”首批试点银行资格,积极服务金融市场双向开放;以跨境人民币业务为切入点扩大对重点客群的覆盖率,截至一季度末跨境人民币业务量近2.6万亿元。深化“春融行动”,加大外贸外资企业金融支持力度,尤其是先进制造业、专精特新、内外贸一体化等重要战略领域客户。强化提升境内网点外汇服务能力,同时不断完善“一带一路”、重点经贸往来等地区网络布局和全球服务能力。

  三是服务国家区域协调发展战略。工商银行坚持以高质量金融供给,服务区域经济高质量发展。2021年以来,工商银行进一步完善服务国家区域协调发展战略推进机制,持续完善服务方案。聚焦京津冀、长三角、大湾区、中部和成渝等重点区域,紧盯关键市场、服务重点客户、抢抓优质项目,持续深化协同联动,不断巩固和提升服务能力。根据长江经济带高质量发展、黄河流域生态保护和高质量发展,海南自由贸易港、深圳先行示范区、雄安新区建设等国家战略部署,出台专项服务方案,支持浙江高质量发展共同富裕示范区建设,为国家重点区域一体化、高质量发展贡献工商银行力量,展现大行担当。截至一季度末,全行存款、贷款总余额保持同业领先,其中贷款余额超21.6万亿元、增量超9000亿元,绿色信贷、先进制造业贷款、现代服务业等贷款余额均实现快速增长,有效支持了国家产业结构升级转型和经济高质量发展。

  四是实施城乡联动发展战略,全面支持乡村振兴、助力共同富裕。工商银行紧跟国家全面推进乡村振兴战略部署,发挥工商银行城市金融优势,带动乡村金融发展,布局城乡联动发展战略,全力支持巩固拓展脱贫攻坚成果与全面实现乡村振兴有效衔接。加快推动金融服务重心下沉,进一步丰富完善产品和服务体系,积极支持城乡产业链、供应链、资金链、价值链循环畅通,全面助力城乡融合发展,持续加大乡村振兴专项资源投入力度,为乡村金融基础设施建设和金融供给水平提升贡献工商银行力量。截至一季度末,工商银行县域网点覆盖率达86%,加快空白县域网点和农村地区普惠金融服务点建设;涉农贷款余额超2.9万亿元、增长超10%,普惠型涉农贷款余额近3000亿元、增速近23%;“兴农通”APP已覆盖97%县域地区。

  在推进重点战略实施的同时,工商银行努力把传统长板优势做得更长、把强大基础能力做得更强。扬长扬优方面:持续巩固工商银行在机构、公司、结算、交易四大业务上的传统优势。人民币对公结算业务中收、机构和同业存款、公司客户数及存贷款、投行顾问咨询业务收入均居同业首位。固本强基方面:推进“数字工行”建设,引领同业发展、赋能业务发展。2021年,智慧银行生态系统ECOS被人民银行评选为金融科技发展奖唯一特等奖。持续完善集团全面风险管理体系,加大机构、对公、个人客群(GBC)联动服务提升价值贡献。

  三、强化全面风险管理、严格控制资产质量

  在强化全面风险管理方面。近年来,工商银行按照全面、全球、全员、全程、全新、全额的“六全”要求,以强化风险治理为基础,以完善三道防线为保障,以审慎稳健的风险文化和偏好为传导,以科学前瞻的风险管理规划为指引,持续完善全面风险管理体系,保障各项业务稳健发展。

  一是完善管理机制。今年以来,工商银行按照监管要求和外部形势需要,进一步完善了集团全面风险管理规定,推进全面风险管理体系迭代升级,提升风险管理的主动性、全面性和智能化,保障集团各类风险整体可控。

  二是加强风险统筹。持续做好9+X类风险、四大板块统筹管控,强化境内境外机构、表内表外业务、商行投行业务和其他业务、线上线下、总行和下属机构“一本账”一体化管理。推进集团风控系统延伸,提升集团对各类机构的全面管理、穿透管理水平。

  三是完善应对机制。提升预警能力。跟踪当前全球地缘政治和国际金融市场变化情况,加强分析研判,做好前瞻应对。提升联防联控能力。强化货币、外汇、债券、股票、商品五个市场风险管控,加强金融衍生品管理,完善合作机构管控机制,有效防范交叉性风险,稳妥应对外部冲击。

  四是深化数字化转型。持续夯实数据基础,提高数据采集、整合、加总与分析能力。完善大数据手段,加强人工智能新技术在风险管理各领域的应用,提高风险管控的前瞻性、有效性。

  五是压实管理责任。将廉洁风险纳入全面风险管理框架,进一步压实关键人员管理责任。在集团全面风险管理框架下,进一步细化明确合规、洗钱、声誉、案防等风险管控责任,强化防控措施。

  六是强化管理落实。完善全面风险管理职责实施体系,强化履职,持续在全集团范围内开展全面风险管理评价工作,加强评价结果应用,形成管理闭环,推动集团全面风险管理的新理念、新要求深化落地,提升风险治理效能。

  在严格控制资产质量方面。今年以来,受国内国际形势复杂多变影响,工商银行持续强化准入管控,优化审批流程,完善投融资结构,做好重点领域风险防控,加大风险化解处置力度,克服了上述多重困难影响,保持资产质量持续稳定。

  一是关于总体信贷资产质量。截至2022年一季末,集团不良率1.42%,与年初持平,关注贷款、逾期贷款、剪刀差等指标表现良好,保持了2021年以来资产质量持续稳中向好的良好态势,预计全年也将延续这个整体趋势。

  二是关于地产行业风险。2021年以来,工商银行房地产业贷款不良率出现了阶段性上升,主要是少数风险大户贷款劣变导致。工商银行房地产业贷款占各类贷款比重较低,不会对全行资产质量产生较大影响。近期,国家陆续出台了一系列促进房地产业良性循环和健康发展的政策,房地产领域风险化解总体趋势向好。今年上半年,工商银行房地产贷款投放依然保持了正增长,预计下半年将进一步恢复。

  四、加快绿色金融发展,推进自身营运“双碳”工作

  工商银行在经营中积极践行“绿水青山就是金山银山”理念,深入分析推进“碳达峰 碳中和”工作面临的形势任务,致力于在推动经济社会绿色低碳转型中实现自身高质量发展,取得了积极成效。

  第一,加大绿色投融资支持力度。工商银行绿色贷款规模及增量均处于同业领先地位,截至一季末,银保监会口径绿色信贷余额近2.80万亿元,较年初新增3021亿元。首批开展了碳中和债、可持续发展挂钩债等各类绿色债券的投融资业务。首批推出ESG主题基金,发布“中债—工行绿色债券指数”,为境内外投资者投资中国绿色债券市场提供便捷渠道和参照依据。

  第二,推动投融资低碳转型。一方面,通过差异化信贷政策、专项授信、内部资金转移定价、绩效考核等工具,引导全行将资金重点转向绿色经济领域。清洁能源贷款已成为工商银行电力行业贷款的主体。工商银行大力支持企业开展技术升级、设备更新,帮助企业低碳发展,实现“绿色转型”。

  第三,积极推进自身运营“双碳”工作。工商银行近些年一直在大力推进办公信息化、数字化建设,不断加大绿色办公力度。同时,为更加全面、深入地推动全行自身运营双碳工作。一是已经完成“摸底数”的工作,即对能耗数据进行统计、盘查,全面掌握全行碳排放总量及排放结构,作为全行碳排放基准数据。二是正在开展“挖潜力”“定路线”工作,以过去5年的碳排放数据为基础,制定节能减排计划,为后续稳步推进节能减排提供指引。

  五、修订《公司章程》,发挥治理优势

  2017年工商银行将党建条款纳入《公司章程》,完成了2017年《公司章程》修订。本行本次修订《公司章程》,主要是根据《宪法》《公司法》《证券法》等法律法规,以及银保监会《银行保险机构公司治理准则》等监管规则,在2017年版《公司章程》上对有关条款进行修订。主要特点和内容如下:

  第一,优化了经营宗旨条款。主要是强调了服务制造业等实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务。同时,充分体现了工商银行贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”的新发展理念,高质量发展愿景,遵守行业竞争秩序、注重环境保护,追求良好的社会信誉、和谐的社会关系。

  第二,进一步优化了加强党的领导和公司治理有机统一条款,有效发挥各治理主体的有效作用。进一步梳理明确股东大会、董事会、监事会和管理层的职责边界,进一步丰富了股东大会、董事会、监事会的职权范围和审议事项,有助于体现更加清晰的“三会一层”治理结构,促进工商银行长期可持续发展。例如,根据《公司法》修订情况,修订完善“股份回购”条款,为条件成熟的时候实施股份回购和股权激励预留制度安排空间;强调董事会关于绿色金融相关职权,将社会责任、ESG、气候风险管理、绿色金融发展、可持续发展、消费者权益保护、普惠金融和高管层的问责制度纳入董事会、社会责任与消费者权益保护委员会的职责中,充分体现了工商银行对低碳金融、绿色发展、气候风险管理和可持续发展的高度关注。

  第三,进一步完善股东相关条款。根据监管规定,对股东的权利义务条款进行了修订完善,如股权质押、资本补充等,特别是对主要股东的义务进行了规范,有利于进一步保障中小股东的合法权利。

  第四,进一步明晰独立董事的权利和义务。本次修订有一个新的规定,如果银行处于恢复处置期,独立董事不得辞去相关职位。同时,考虑到独董的独立性作用,本次修订进一步强化了独董职责、职权的相关安排,有助于保护中小股东的利益。

  第五,加强透明度建设,维护利益相关方的权益。一方面,修订完善信息披露相关条款,增强披露的有效性、及时性和全面性,及时向市场传递有效的投资信息。另一方面,修订完善涉及利益相关方的条款,对涉及员工利益的职代会安排,消费者合法权益的保护,及满足监管期待等各方面的条款做了完善和修订。

  第六,充分体现全球公司治理的发展趋势。例如,在股东大会的安排上更多采取多种方式,方便中小股东参加股东大会,为中小股东提供更多投资者关系管理的服务;在股东大会通知时间上,尽管按照中国法律法规进行了相关调整,但是在实际操作中,会尽量多地留给中小股东决策流程以合理时间;修订关于全面风险管理条款,充分体现商业银行面临的九大类和气候风险等其他新兴风险,加强对各类风险的有效管控。

  总的来讲,本次公司章程修订适应了中国商业银行治理模式的变化和全球公司治理的整体发展趋势, 有利于工商银行的战略规划实施和战略价值展现,也有利于维护境内外股东的价值增长。章程修订后能够有效地发挥工商银行的治理优势,展现市场的竞争优势,更好为股东、消费者、员工和社会各利益相关方和中国经济增长创造更多的价值。

 


(2022-07-15)
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